興業銀行發布2024年一季報顯示，一季度該行完成營業收入577.5億元，同比增長4.2%；歸屬于母公司的凈利潤同比減少3.1%，至243.4億元。

其中，該行持續推動資產負債表再重構，利息凈收入實現正增長、存款成本顯著下降成為一季度最大亮點。

“存款方面實現穩規模和降成本的平衡，存款付息率同比下降12個BP，近年來首次低于股份制同業中位數?！迸d業銀行行長陳信健在一季度業績說明會上表示。

截至4月26日收盤，興業銀行股價收于16.43元，當日漲幅1.61%。

存款“穩規模、降成本”

陳信健稱，一季度興業銀行實現了五個方面的平衡發展。其中，“存款方面實現穩規模和降成本的平衡”被首先提及。

數據顯示，該行客戶存款規模已連續兩個季度縮水，其中一季度減少約333億元。同時，活期存款單季度凈增加800億元以上，增量超過去年全年，活期存款占比升至37.8%。

具體結構上，陳信健透露，一季度該行結構性、保險類、社保類等成本較高的存款日均余額較年初減少1411億元。

“過去我們的負債結構里確實有不合理的，包括社保存款、保險協議存款等等，剛好今年很多都到期了?！彼硎?。

此外，興業銀行以支付、代發、收單、供應鏈、清結算等為抓手，推動結算性存款上量。

一季度，該行企金低成本存款日均余額較年初增加504億元；零售存款較年初增加359億元，其中低成本存款新增占比達65%。

其結果是，該行存款付息率同比下降12BP至2.12%，“近年來首次低于股份制同業中位數，成本管控取得預期的成果”。

“我們存款付息率壓降的幅度在股份行里也是排在前面的，預計今年還有進一步下降的空間?！迸d業銀行計劃財務部總經理林舒表示。

他還提到，對手工補息進行自查整改將有效規范存款市場競爭。此外，在執行效果上，股份行相對國有大行具有一定的比較優勢。

“按照自律機制的要求，股份行在不同期限定期存款上相對大行有一定的利率定價優勢，有利于股份行去拓展一些大型客戶的資金?！绷质嬲f。

“有效穩定息差”

截至3月末，興業銀行資產規模約10.26萬億元，單季度增量不到千億，為近五年同期最低。同時，該行繼續推動資產負債表再重構。

“資產端我們重在加大重點領域、重點分行的投入?！标愋沤”硎?。他透露，一季度該行13家重點分行新增貸款占比近81%，同比提升3個百分點。

其中，全行對公貸款（不含票據）單季度增加超過2170億元，新投放貸款平均利率4.1%，增量和價格繼續保持股份行較好水平。

結構上，林舒透露，一季度該行綠色貸款、科技貸款、制造業貸款、對公普惠貸款分別新增621億元、624億元、320億元和195億元，增幅分別達7.7%、7.5%、4.5%、9%。

另一邊，受個人住房及消費信貸需求放緩影響，該行零售貸款較年初減少300億元，但零售經營貸款增加86億元，“在小品種上有回暖的跡象”。

“通過資產端和負債端的努力，有效穩定息差，實現利息凈收入正增長?！标愋沤”硎?。

數據顯示，一季度興業銀行凈息差為1.87%，環比下降2個BP，同比下降10個BP?！敖捣兴照?，總體來看表現優于同業?！绷质娣Q。

展望后市，林舒預計，后續息差還將延續下行趨勢，但下行節奏會放緩?！按婵罾视幸欢ǖ南陆悼臻g，可以對沖一部分息差收窄的影響?！?/p>

“對興業銀行來說，我們今年的息差下降幅度要控制在13個BP以內?！绷质娣Q。

房地產行業仍然處于深度調整期

資產質量方面，3月末興業銀行不良貸款率為1.07%，與年初持平，關注類貸款占比有所波動，撥備覆蓋率微升至近250%。

“風險成本是最大的成本，我們經常介紹的幾大塊風險里面，現在最大的不確定性還是在房地產這塊?！标愋沤√寡?。

他認為，目前房地產行業仍然處于深度調整期，市場供求關系發生重大變化?！拔倚胁糠挚蛻粢颥F金流不及預期，下遷至關注和不良，對資產質量指標產生影響”。

據介紹，3月末該行表內全口徑房地產融資不良資產率為1.62%，較年初上升0.09個百分點。其中零售按揭貸款不良率基本持平；對公房地產不良資產率上升0.12個百分點至3.6%。

陳信健表示，將密切跟蹤市場變化，管好存量，加強風險監測和排查，做實授信后存續期管理，確保存量業務風險可控。

同時，對于出險項目，綜合應用保交樓、城市房地產融資協調機制等政策工具，發揮敏捷小組工作機制優勢，推動風險項目完工銷售，盤活樓盤價值，推進風險有效化解。

“房地產業務結構總體還比較合理，區域上集中在一線城市，基本是住房類的，再加上我們整個策略還是比較好的，經驗也比較豐富，相信處置這塊總體也是可控的?！彼f。

信用卡風險管控方面，陳信健透露，3月末該行信用卡不良余額較年初減少5.5億元，新發生不良同比下降24%，1—3月平均入催率較去年下降6%，風險趨向收斂。

“保持手續費收入穩定增長”

非息收入層面，一季度興業銀行債券類資產投資收益同比增長顯著，對全行營收增長貢獻較大。

同時，該行手續費凈收入同比下降19%至62億元，主要是受信用卡、財富產品費率調整影響較大。

“如果剔除不可比因素，手續費凈收入實際降幅約9%，優于可比同業?！标愋沤”硎?。

林舒從理財、財富代銷、投行、銀行卡四大板塊對手續費收入予以拆解：

理財業務方面，興銀理財日均規模穩定在2.28萬億元，較年初增長4.3%，與行業龍頭招銀理財差距縮小了625億元；一季度理財新產品中收同比增長32%。

“我們將把握資本市場回暖契機，適度提升高費率的含權產品占比，提升總體的收益水平?！绷质娣Q。

財富代銷方面，林舒表示，今年該行整個財富代銷的收入在7億元左右，其中一季度降幅小于同業，但代銷基金、代銷保險中收增幅較高。

“下一步我們會穩步推進客戶的分層分類營銷體系，財富產品的迭代也是今年要關注的一個點?！彼f。

投行業務方面，陳信健稱，投行板塊壓力來自非標業務，整個規模的壓縮會對中收產生較大影響?！暗覀冊谄渌箢愘Y產，像并購業務類等方面增幅會比較大，會補回一部分?！?/p>

銀行卡方面，林舒表示，今年將加大對代發工資、收單業務等資金源頭的把控，信用卡聚焦加強場景建設，補齊客戶短板。

“總體來看，2024年我們會增強中間業務收入的多元化和穩定性，保持手續費凈收入的穩定增長?！绷质姹硎?。

責編：楊喻程

校對：劉榕枝