事關“五篇大文章”。

5月9日，金融監管總局發布《關于銀行業保險業做好金融“五篇大文章”的指導意見》（下稱《意見》），從優化金融產品和服務、發揮銀行保險機構職能優勢、完善銀行保險機構組織管理體系等方面系統部署做好金融“五篇大文章”。

“五篇大文章”未來5年發展目標明確

2023年中央金融工作會議指出，要切實加強對重大戰略、重點領域和薄弱環節的優質金融服務，做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融“五篇大文章”。

此次《意見》從總體上進一步明確，未來5年，銀行業保險業多層次、廣覆蓋、多樣化、可持續的“五篇大文章”服務體系基本形成，相關工作機制更加完善、產品更加豐富，服務可得性、覆蓋面、滿意度大幅提升，有力推動新質生產力發展。相關監管制度和配套機制進一步健全，評價體系更加健全有效，政策協同性不斷增強。

對于不同“大文章”，《意見》還針對性地提出了具體發展目標。例如，《意見》明確，科技金融的主要發展目標是，針對科技型企業全生命周期的金融服務進一步增強，對研發活動和科技成果轉移轉化的資金和保險保障水平明顯提升，科技金融風險分擔機制持續優化，努力形成“科技—產業—金融”良性循環。

養老金融的主要發展目標是，第三支柱養老保險規范發展，養老金融產品更加豐富，對銀發經濟、健康和養老產業的金融支持力度持續加大，更好滿足養老金融需求。

構建多層次、廣覆蓋、多樣化、可持續服務體系

金融監管總局表示，《意見》要求銀行業保險業加快構建多層次、廣覆蓋、多樣化、可持續的“五篇大文章”服務體系。由此，針對金融產品和服務的優化，提出了更為具體的發展方向：

科技金融——聚焦卡點堵點提升科技金融質效，結合科技型企業發展規律和特點，為科技型企業提供全生命周期金融服務。包括研發專屬金融產品；在風險可控的前提下，加大信用貸款投放力度；規范開展“貸款+外部直投”等業務等。

綠色金融——聚焦“雙碳”目標健全綠色金融體系，積極支持重點行業和領域節能、減污、降碳、增綠、防災，豐富綠色金融產品和服務。其中，《意見》明確，要強化對客戶環境、社會和治理風險的分類管理與動態評估，納入業務管理流程和全面風險管理體系，采取差別化管理措施。

普惠金融——聚焦痛點難點加強普惠金融服務，公平對待各類所有制企業，持續加大對民營、小微企業和個體工商戶的金融支持，積極服務鄉村全面振興。

養老金融——聚焦現實需求加快養老金融發展，加大對健康產業、養老產業、銀發經濟的金融支持，發展第三支柱養老保險?！兑庖姟吩谶@一方面對保險業的部署相對較多，包括豐富稅優健康保險產品供給、持續推進人壽保險與長期護理保險責任轉換業務試點、支持保險機構以適當方式參與養老服務體系建設等。

數字金融——聚焦效能和安全促進數字金融發展，積極引導銀行保險機構數字化轉型，健全適應數字化時代的金融監管體系。此次《意見》還明確，鼓勵科技領先金融機構向中小金融機構輸出風控工具和技術服務。

不同機構各司其職

此外，《意見》還根據銀行保險機構的類型，劃分職能分工，要求不同銀行保險機構發揮各自服務“五篇大文章”的職能優勢。

其中，開發性、政策性金融重點做商業性金融干不了、干不好的業務。例如，發揮中長期投融資優勢，探索政策性金融工具服務模式，立足自身定位為科技、綠色、農業、養老等領域基礎設施建設提供資金支持。支持政策性糧棉油收儲、全產業鏈升級和優質企業發展，促進穩產增收，助力維護國家糧食安全。

全國性商業銀行要發揮主力軍作用。更進一步地，《意見》要求，大型商業銀行要做優做強，走內涵式發展道路，增強金融科技核心競爭力，發揮網絡渠道、業務功能協同等優勢，提升“五篇大文章”綜合金融服務能力。有力落實國家戰略，助力高水平科技自立自強和科技強國建設。深化普惠金融專業化機制建設，做好小微企業、鄉村振興相關金融服務。

中小銀行則是立足當地開展特色化經營，保險業要大力發揮經濟減震器和社會穩定器功能；非銀行金融機構主動發揮專業優勢，例如，《意見》鼓勵信托公司培育發展養老信托、綠色信托、知識產權信托等業務；突出消費金融公司特色化服務功能，提升普惠金融服務效能；支持財務公司參與能源行業、汽車行業等綠色減碳項目發展等。

此次《意見》還進一步強調，銀行保險機構要加強內部管理機制建設，建立健全專項領導協調機制和激勵約束機制，落實盡職免責制度，通過加大信貸資源投入、適當下放審批權限、實施差異化內部資金轉移定價、設立專門部門或特色分支機構等方式，加強對相關業務的組織保障和資源傾斜。同時，要求銀行保險機構嚴格按照風險可控、商業可持續原則開展業務，牢牢守住風險底線。

金融監管總局將制定相關實施方案

金融監管總局有關司局負責人表示，下一步，金融監管總局要圍繞金融“五篇大文章”重點開展四方面工作：

一是強化監管引領。金融監管總局將持續完善“五篇大文章”政策體系，制定相關實施方案，建立健全統計制度。要求各級監管部門及時開展評估檢查，對政策落實不到位、執行走偏等問題予以糾正。

二是推動完善外部環境。各監管局要加強與地方政府合作，推動健全風險分擔機制，暢通押品處置渠道。推動完善企業和個人信用評價體系，支持地方政府建立完善融資信用服務平臺，有效整合各領域信息，與銀行保險機構充分共享。

三是嚴防違法違規金融活動。嚴厲打擊以“五篇大文章”為名開展的違法違規和金融犯罪活動。加強監測預警，堅持打防結合、標本兼治，提高早防早治、精準處置能力。鼓勵群眾舉報線索，努力形成群防群治良好局面。

四是鼓勵良好經驗交流互鑒。支持符合條件的地區結合自身經濟金融發展需要，針對性地開展“五篇大文章”試點示范。

責編：萬健祎

校對：李凌鋒

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